¿Qué bancos son los más seguros del mundo?

Hace unos días hable acerca de los bancs más grandes del mundo, en lo cual China dominó claramente el ranking con 4 puestos en los primeros 7, bien pues ahora le ha llegado el turno a los bancos más seguros del mundo de acuerdo a Global Finance, revista que cada año realiza diferentes ranking para medir entre muchas cosas la seguridad de los bancos, que es justamente de lo que se trata esta entrada.

¿Qué hace seguro a un banco?

En mi opinión para que un banco sea seguro financieramente hablando este debe de cumplir ciertos requisitos:

1. Estar calificado por varias empresas calificadoras de riesgo, sobretodo estar calificado por uno de las tres empresas más grandes en esta área(Standard & Poor o S&P, Fitch y Moody's).
2. Contar con una calificación positiva por parte de una de las empresas antes mencionadas.
3. No tener escándalos recientes por corrupción, lavado de dinero o desvío de fondos.
4. Tener varias sucursales( no solo en el país de origen, sino en el mundo).
5. El dueño del banco(Estado o privado).
6. Credibilidad financiera del dueño.
7. El tiempo de existencia del banco.
8. Número total de escándalos que ha sufrido en su historia.
9. Como ha respondido frente a crisis financieras.
10. Atención y opinión a cliente.

Son solo algunos de los puntos que consideró necesarios para poder decir que un banco es seguro.

¿Cómo elaboraron el ranking de los bancos más seguros del mundo?

La revista Global Finance elabora su ranking basándose principalmente en los siguientes requisitos:

1. Haber sido calificado por varias empresas calificadoras de riesgo 2 de las 3 principales.
2. Dependiendo de la calificación de las empresas calificadoras de riesgo, es su calificación es decir si con Fitch obtuvieron AAA es 10 y AA  es 9 y así sucesivamente.
3. Ser uno de los 500 bancos más grandes del mundo.
4. Tener buen historial crediticio, entre muchos otros aspectos que evalúan. 
5. Contar con más de 20 billones de activos.

¿Quiénes son los bancos más seguros?

7.- En el séptimo lugar encontramos a NRW.Bank de Alemania quien repite en este lugar, ya que en el año 2014 también se ubicó en este sitio, esta calificado por las 3 empresas más importantes en cuestión de calificación de riesgo, sus calificaciones fueron Fitch: AAA  Moody's:Aa1 S&P: AA-, lo que en promedio es un 26 de calificación total.

6.- Este lugar esta ocupado por Nederlandse Waterschapsbank el banco holandés que también repite en el sexto lugar en relación al2014 y sus calificaciones fueron Fitch: N/R  Moody's: Aaa   S&P AA+, teniendo un promedio de 27,5.

5.- El quinto banco más seguro del mundo es Bank Nederlandse Gemeenten el banco holandés más seguro del mundo, teniendo calificaciones de   Fitch: AA+  Moody's: Aaa  y por parte de S&P:AA+, teniendo de promedio 29.

4.- El cuarto banco más seguro del mundo es L-Bank, ya que el banco alemán obtuvo por parte de Fitch: AAA, Moody's: Aaa y S&P: AAA, obteniendo la calificación máxima por parte de los 3, sin embargo se encuentra en este lugar por el número total de activos que maneja que son alrededor de 97 billones de activos.

3.- El tercer banco más seguro es para Landwirtschaftliche Rentenbank al igual que el cuarto lugar obtuvo calificación perfecto al igual que los dos primeros lugares, sin embargo maneja más activos con un aproximado de 113 billones de activos.

2.- El segundo puesto es ocupado por el banco suizo más seguro del mundo y se trata del Zürcher Kantonalbank quien maneja 167,927 billones de activos, una cantidad mucho más grande que la del tercer lugar.

1.- El puesto al banco más seguro es para el banco alemán KfW, con una calificación perfecta y la asombrosa cantidad de más de 640 billones de activos, sin duda alguna la cantidad más grande de los 3 primeros lugares y este banco alemán vuelve a repetir en el primer lugar respecto al 2014, lo que muestra el buen manejo que tiene este banco como entidad financiera convirtiéndolo en el banco más seguro del mundo, aunque no este entre los 50 bancos más grandes del mundo, lo que demuestra que más grande no significa más seguro. 

(Lista completa aquí).

Conclusiones

A diferencia del ranking pasado de los bancos más grandes del mundo que fue dominado por bancos chinos, este lo fue por bancos europeos, por lo que muestra que Europa, más precisamente Alemania cuenta con los bancos más seguros del mundo,  ya que son varios años desde que se elabora la lista que los bancos de Alemania estan en los primeros lugares, lo que habla muy bien del trabajo de estos bancos, que aunque el KfW, no figura entre los 50 bancos más grandes del mundo, el banco chino Industrial and Commercial Bank of China no figura entre los 50 bancos más seguros del mundo, lo que muestra que no siempre más grande es más seguro, y menos este año que son diversos analistas y economistas quienes predicen que la desaceleración china, no ha dado lo último de que hablar, pero aseguran que no se va a caer de la noche a la mañana sino que se irá haciendo su crecimiento cada vez más pequeño, por lo que recomiendan invertir el dinero en países desarrollados, por lo que creo que el KfW a fines de año volverá a repetir como uno de los bancos más seguros del mundo, sino es que vuelve a repetir el primer lugar. 

Fuentes:

Gfmag

Business Insider

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Los bancos más grandes del mundo

Todos nosotros sabemos que un banco es una entidad financiera, que maneja grandes cantidades de dinero que es algo que tienen en común, sin embargo existen tanto grandes como pequeñas diferencias que hace que cada banco sea destacable tanto de forma positiva como negativa, ya sea por que se descubrió que sus gerentes alteraban números para beneficio propio o realizaban actividades ilícitas que han hecho que el cliente pierda su confianza en él, o por el contrario que realizó acciones eficaces para evitar salir tan perjudicado por una crisis financiera nacional o mundial, son solo algunas de las formas en que se puede diferenciar un banco grande de uno pequeño.

Otras maneras de diferenciar un banco chico de uno grande son:

1. La tasa de capital que maneja, ya que existen bancos que manejan miles de millones y otros millones.
2. El tipo de ayudas que tiene frente a diferentes situaciones que signifiquen algún tipo de problema para el banco.
3. Los dueños de este banco, ya que puede ser de dueños privados que sean empresarios que tengan una enorme fortuna o puede que sea el Estado que maneje el banco.
4. La cantidad de clientes que maneja.
5. La cantidad de sucursales que tiene en el país o en el mundo, son algunas de las maneras en que podemos diferenciar a los bancos.

No obstante cada año se hace una lista de los bancos más grandes del mundo, en la cual los bancos que más destacan son los chinos ya que ocupan diversos puestos en la lista, en la cual posible haya bancos del que muy poco se han oído hablar y que gracias a este tipo de listas ahora se esta empezando a hablar un poco más.

Los bancos más grandes del mundo

7.- El séptimo banco más grande del mundo de acuerdo al ranking elaborado por Global Finance es el Bank of China, el cual cuenta con 2,492,463 millones de activos, lo cual es una cantidad muy grande ya que supera a diversos bancos como el banco español BBVA que cuenta con 767,199 millones de activos.

6.- El sexto lugar es ocupado por el único banco francés que aparece en los primeros  7 puestos de la lista y se trata de BNP Paribas, el cual cuenta con 2,522,471 millones de activos, ya que para encontrar otro banco francés se tendría que bajar hasta el lugar número 9 para encontrar al banco Crédit Agricole con 2,140,055 millones de activos.

5.- El quinto banco más grande del mundo es el único banco americano que aparece en los primeros lugares de la lista y es un banco estadounidense me refiero al JP Morgan Chase & Co ya que este banco cuenta con 2,573,126 millones de activos, este banco es de los más importantes en Estados Unidos y es muy probable que para el siguiente ranking se encuentre con una mayor cantidad de activos, debido a las diferentes situaciones que estan enfrentando los bancos en el mundo.

4.- El cuarto lugar esta otro banco chino se trata del Agricultural Bank of China con una cantidad total de 2,610,582 millones de activos, y debido a diversos problemas que esta enfrentando china y su bolsa de valores se espera que los bancos chinos disminuyan sus activos.

3.- El tercer lugar esta un banco británico y es tal vez el más conocido por muchos de nosotros, me refiero al banco HSBC, el cual ha enfrentado diversos problemas que le han costado la confianza de varios de sus clientes y es por eso que cayó un puesto frente al listado anterior, este banco cuenta con 2,634,139 millones de activos, una cantidad que se espera que suba para el siguiente listado.

2.- El segundo banco más grande del mundo es otro banco chino y se trata del China Construction Bank y cuenta con  2,736,416 millones de activos, lo cual representa una subida en comparación con la cantidad que tenía en el ranking anterior que era de 2,517,568 millones de activos.

Menciones especiales

Antes de pasar al banco más grande del mundo, me gustaría mostrar el lugar y la cantidad de algunos bancos de España, Japón, Alemania que son los países que junto a los anteriores completan la lista de los países que cuentan con los 20 bancos más grandes del mundo.

España cuenta con el banco Santander en el lugar 19 con 1,537,327 millones de activos, siendo este el único banco de España en la lista de los 20 bancos más grandes.

Japón cuenta con 3 de los 20 bancos más grandes del mundo, de los cuales el más grande  es el Mitsubishi UFJ Financial el cual cuenta con 2,391,680 millones de activos, ubicado en el puesto 8, ya que habría que ir hasta el puesto 18 para encontrar al Sumitomo Mitsui Financial Group con una cantidad total de 1,542,204 millones de activos y el Mizuho que cuenta con 1,534,259 millones de activos que esta en el puesto 20.

Alemania cuenta con Deutsche Bank el cual es el lugar 12 de los bancos más grandes del mundo con un total de 2,074,424 millones de activos.

El banco más grande del mundo es...

1.- El banco más grande del mundo no es americano, ni europeo sino asiático más precisamente chino, y el que repite en el primer lugar este banco es el Industrial and Commercial Bank of China el cual cuenta con la cantidad de 3,368,190 millones de activos, una cantidad que es muy superior al segundo lugar, y que pese a los problemas que estan enfrentando China y el mundo se espera que tome medidas para permanecer en el primer puesto.

Sin duda alguna el ranking es dominado por bancos chinos, los cuales ocupan 4 de los primeros 7 lugares de los bancos más grandes del mundo, lo cual habla del tamaño y la importancia de China no solamente en la manufactura sino también en lo financiero, en mi opinión cuando se publique otra edición del ranking a finales del 2016 el primer lugar va a ver disminuido la cantidad total de activos que posee, y en cambio los bancos estadounidenses los verán aumentar, mientras los europeos mantendrán números muy similares.

Lista completa

Ranking de Bancos más grandes del mundo

Fuente:

Global Finance.

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El Error de Diciembre primera parte

La actual situación de la moneda mexicana el Peso, ha hecho que cada vez más se recuerde una crisis que es considerada como la más fuerte y terrible que alguna haya sufrido la economía mexicana, durante la cual la moneda nacional se devaluó más del 100% durante 1995, esta crisis ha sido llamada de varias manera, una de esas maneras es el error de Diciembre o crisis del 94, marcó una era de terror en todo el país, este problema fue tan grande que el gobierno mexicano de aquella época no pudo salir de la crisis por si solo, ya que tuvieron que intervenir Estados Unidos, el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial, entre muchos otros.

Como veremos más adelante en la entrada, uno de los principales culpables que dan los analistas son los llamados Tesobonos y Cetes, además del gobierno de la época, que no supo manejar la situación del país en aquella época, en esta primera parte se verán algunas de las causas que la originaron y repercusiones que sufrió México.

Causas

Esta crisis fue causada en una gran parte por el Tratado de Libre Comercio de Norte América(TLCAN), el cual entro en vigor el 1 de Enero de 1994,  durante este año se emitieron Tesobonos y Cetes, los cuales son un tipo de pagarés por parte del gobierno y pueden tener duración a corto, mediano o largo plazo, (con los Tesobonos se garantizaba el pago de estos en dolares estadounidenses, lo que ocasionaría un gran problema más adelante.)

Era el último año del presidente Carlos Salinas de Gortari, quien en ese año había incrementado el gasto gubernamental en obras públicas, llegando a niveles históricos, mientras el Peso mexicano se sobrevaloraba, el déficit subía lo que podría provocar que las inversiones al país y su generación de empleos se vieran reducidas, por lo que el gobierno de aquel entonces se decantó por incentivar a las inversiones privadas, ya que consideraban que era el mejor camino para modernizar las infraestructuras del país por lo que empezaron a realizar una serie de privatizaciones, lo más destacable fue sin duda alguna la privatización de la Banca, que pasaría a manos de Carlos Slim el cual crearía Banamex, y además también este período esta marcado por la privatización de Teléfonos de México, también a la misma persona y pasaría a convertirse en Telmex, esto sin duda alguna significó grandes ingresos para el gobierno de Salinas, quien utilizó los ingresos para mejorar la infraestructura del país para motivar las inversiones en el país, debido a esto México parecía vivir una época de prosperidad, el presidente Carlos Salinas de Gortari, incremento su nivel de aceptación y era visto como un hombre que parecía estar cumpliendo un sueño el de llevar a México al primer mundo, debido a que en esa época el país gozaba de un crecimiento económico estable y una baja inflación, lo que parecían ser firmes fundamentos para creer en el sueño del primer mundo, sin embargo como era sabido en aquellos años el Peso estaba sobrevalorado, lo que más adelante crearía un problema del cual México no podría salir por si mismo.

Inicia la crisis

Fueron varios factores los que empezaron a crear incertidumbre y preocupación entre los inversionistas de los tesobonos, entre los cuales se encuentran:

1.- El alto déficit mexicano de la época, que fue histórico.

 

2.- Para cubrir el déficit el gobierno emitió una elevada cantidad de Tesobonos(Bonos de Tesorería que se compran en pesos y se pagan en dolares estadounidenses),solo en 1989 casi 6 meses después del comienzo de la administración de Salinas, se emitieron Tesobonos valorados en más de 10 millones de dolares, lo que continuó haciendo a lo largo de su gobierno.

3.- El asesinato del candidato a la presidencia por el PRI(Partido Revolucionario Institucional), Luis Donato Colosio, quien era el candidato favorito para ganar las elecciones de 1994, lo que su asesinato provocó que los Tesobonos subieron en un 83% su valor, lo que en cifras fue más de 7 millones de pesos, esto debido a la incertidumbre que se vivió en el país en esos años.

4.-  Al inicio del año de 1994 el ELZN(El Ejército Zapatista de Liberación Nacional), le declaró la guerra al gobierno de Salinas, aunque el conflicto terminó dos semanas después, creó un grado de preocupación en los inversionistas, ya que durante este conflicto se mostraron imágenes de una pobreza que México daba la impresión de ya no tener.

Principalmente estos factores crearon una incertidumbre que provocó que las personas que contaban con Tesobonos los canjearan, lo que ocasionó que se agotaran las reservas internacionales del Banco de México, además de que ese año existían elecciones por lo que una reducción del gasto parecía imposible, se crítica al gobierno de Salinas, ya que no realizó ningún ajuste para evitar que se agravará una crisis que ya se veía venir, entre algunas de las causas que se especulan del porque no lo hizo, fue que posiblemente iba a ser candidato para la dirección de  la Organización Mundial del Comercio(OMC), por lo que decidió no hacer nada, ya que una baja en los gastos denotaría un decrecimiento y eso no era bueno para sus intereses.

Nuevo gobierno y auge de la crisis

El 1 de Diciembre de 1994, fue cuando se acabó el gobierno de Carlos Salinas de Gortari y empezaba el de Ernesto Zedillo, quien unos días antes de la toma de posesión se reunió con varios inversionistas, y les comunicó sus planes para intentar evitar que la crisis hiciera un daño terrible a la economía mexicana, sus planes consistían en aumentar las tasas de intereses hasta un 15%, además de frenar la compra de la deuda del país en ese momento, lo que ocasionaría que la fuga de dolares cesara, sin embargo muchos economistas y analistas coinciden en que la devaluación era la mejor opción, pero también concuerdan en que no se manejo adecuadamente la situaci;on, ya que al haber anunciado sus planes de devaluación provocó que los inversionistas sacaran su dinero del país, devaluando mucho más la moneda, además de que el gobierno decidió debido a la fuga de capitales y que la tasa de interés  no funcionó dejar de controlar la moneda nacional y dejar que tuviera el valor del mercado, perdiendo más del 50% de su valor en tan solo una semana.

Esta crisis fue llamada el error de Diciembre por el ex-presidente Carlos Salinas de Gortari, quien menciono que se manejo mal la situación, que el gobierno de Ernesto Zedillo, debió de buscar la negociación para buscar extender el plazo de pago, en lugar de pagar toda la deuda que se tenía.

Esta crisis en mi opinión es la peor que ha sufrido México, ya que su moneda se devaluó más del 100%, lo que a la postre se convertiría en catástrofe para los mexicanos de aquel tiempo, que muchos de ellos vieron perder todo, desde casas hasta autos, otra gran medida que ocasionó esta crisis fue el de quitarle tres ceros a la moneda mexicana, por lo que pasó de valer por dolar de 3417 a 3.41, lo que ocasionó una ilusión económica de la cual muchos mexicanos querían salir de ella, pero no pudieron,

esta crisis terminó con el sueño que le había vendido Salinas de Gortari a México con ser parte del privilegiado grupo de los países desarrollados y del que México seguirá soñando con pertenecer.

FUENTES: ElFinanciero

                    DineroenImagen

                    ElFinanciero(Historia Telmex)

                    Banxico

                    

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¿Qué es un Banco Central?

Lo he mencionado, lo hemos oído en la televisión o en la radio, ha empezado a sonar cada vez ya sea por los problemas de Grecia o porque en Estados Unidos se espera que suba la tasa de intereses del país, lo cual lo afectaría tremendamente, pero de ello hablaré en otra entrada más adelante, es el que imprime el dinero de un país y lo regula de acuerdo a la política económica que el país este ejerciendo, me refiero al Banco Central.

Al oír de esta institución surgen unas preguntas como: ¿Qué es el Banco Central?, ¿Esta institución es dependiente del gobierno?, ¿Cómo decide subir o bajar los intereses?, ¿Crea inflación?, estas y otras preguntas se irán contestando conforme la entrada avance.

El Banco Central es una institución autónoma del gobierno, que se encarga de imprimir y distribuir el dinero del país, además de ejecutar las reformas políticas del país, esta institución es de carácter público.

Entre las funciones que realiza se encuentran:

1. Preservar el valor de la moneda.
2. Mantener estables los precios.
3. Mantener estable el sistema financiero, entre otras funciones.

Tal vez una de las preguntas que más nos hacemos las personas es  ¿de dónde obtiene el Banco Central el dinero?, la respuesta de esta pregunta es que estas entidades financieras, sacan el dinero de los depósitos que les obligan tener a otras entidades financieras de un país, un ejemplo es que a un banco normal le obliguen por ley, separar una parte del dinero que posee depositado, para ponerlo en otro deposito que usará el Banco Central, cuando este lo desee.

Un Banco Central esta formado por:

1. Administradores de las reservas de oro y divisas.
2. Proveedores de dinero.
3. Personas que se encarguen de ejecutar las políticas cambiaras(se encargan de poner el valor de la moneda en las casas de cambio).
4. Personas responsables de las políticas monetarias y de estabilidad.
5. Asesores de Gobierno.
6. Auditores que se encarguen de realizar y publicar sus auditorias de sus investigaciones.
7. Personas que se encarguen de la solvencia de crédito o de efectivo que se tenga.
8. Prestamistas de última instancias, que pueden ser u otros Bancos Centrales o personas con mucho capital.
9. Personas que se encarguen de la Tesorería y de la Deuda pública, entre otros.

Esta claro que esta institución financiera es un monopolio, ya que es la única entidad que puede imprimir billetes, además de decidir inyectar al país con una mayor cantidad de billetes o si por lo contrario retirar una cantidad de billetes del país, todo esto depende de la situación económica del país y el nivel de inflación, desempleo,etc, 

Un punto muy importante y que se mencionó más arriba de la entrada es que esta entidad es independiente del gobierno, por lo que no debería de aceptar ordenes del Estado, para la emisión de dinero o por el contrario retirar, al ser independiente favorece el control de la inflación y la estabilidad de precios, entre las medidas que se ejecutan para asegurar su independencia se encuentran:

1. Los mecanismos de esta institución son separados de los del Estado de su país, ya que cuenta con su propio presupuesto.
2. Puede analizar los acontecimientos económicos que se le presenten y pueden actuar dependiendo de ellos, sin el permiso del Estado.
3. Se prohíben los créditos al Estado del país que pertenecen, entre otros aspectos.

Pero que esta entidad sea independiente del Estado, esto no significa que no tenga ciertas obligaciones con el Estado entre las cuales estan:

1. Transparencia: Esto se refiere a que debe de hacer público todo referente a su estrategia económica, sus decisiones de política monetaria y su evaluación.
2. Rinde Cuentas: Tiene auditorias con instituciones independientes, en las cuales muestra sus informes de sus actividades y su política monetaria.
3. Reparte las ganancias: Si las políticas fueron exitosas y tiene un excedente o beneficio de ellas, estos se van al Estado del país perteneciente.  

CONCLUSIÓN
Ahora que sabemos que el Banco Central, es un organismo independiente del Estado y que tiene ciertas medidas para asegurarse de ello, también sabemos que es el que se encarga de la emisión de los billetes en los países, por lo tanto es el que decide cuando hay que meter más dinero o sacar dinero del mercado, además de decidir sobre el tamaño de las Tasas de Interés que va a aplicar en los países esto sabiendo el crecimiento del país, del consumo interno, las exportaciones e importaciones decidirá si suben o bajan, cada país cuenta con un Banco Central.
Más allá de los diferentes problemas que presenten los Bancos Centrales del mundo en diferentes países, son los que se encargan de decidir que tanto dinero requiere el país ya sea para subir el valor de este o para devaluarlo y conseguir otros objetivos, aunque se puede ver afectado el pueblo, sin embargo estas entidades van a seguir allí en algunas ocasiones vamos a estar de acuerdo con sus actos, y en otros no tanto pero siempre será importante tener un ojo puesto en los Bancos Centrales ya que son ellos uno de los que influyen en decidir cuanto vale tu dinero y cuanto llegará a valer en el futuro.

Fuentes: Investopia
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