miércoles, 4 de noviembre de 2015

¿Qué es una hipoteca y qué precauciones debemos tomar para que nos quite el sueño?



Todos hemos escuchado hablar de las hipotecas y muchas veces sin llegar a conocer el significado llegamos a imaginar que puede ser algo muy peligroso,que nos puede llegar a perjudicar de manera muy seria y esto puede ser cierto, aunque  como todo en la vida si uno sabe manejar con sus debidas precauciones la hipoteca  esta no nos dañara y nos ayudará a conseguir lo que queremos un ejemplo de esto puede llegar a ser una casa o dinero para pagar deudas o pagar la universidad, cabe destacar que no solo existe un tipo de hipotecas existen varias y cada una tiene un tipo de precaución que debemos de tomar antes de decidir ir por una o aceptar una hipoteca, ya que nadie quiere que se lo coma vivo y aquí estan los principales tipos de hipoteca y una precauciones que todos debemos de conocer para ser nosotros los que devoremos a la hipoteca y no sea al revés.

¿Qué es una hipoteca?

Lo primero que hay que conocer es ¿qué es una hipoteca?, una hipoteca es cuando una institución financiera le presta dinero a una persona, y esta persona a cambio del préstamo deberá dejar un bien inmueble como garantía, lo más común y aceptado por las instituciones financieras son las casas, ya que es muy difícil que se deprecien en un grado elevado.
La persona tendrá la responsabilidad de ir pagando poco a poco el préstamo mediante plazos en los que ambas partes se encuentren de acuerdo,  y en caso de no cumplir con el pago del préstamo se le podría poner un multa o dependiendo del tipo de acuerdo y tiempo transcurrido del último pago el prestamista podrá cobrar la garantía dejada por la persona que en este caso es la casa de la persona.
Aunque existen ciertas formas de alargar el plazo de tiempo de pago, una de ellas es ir con el prestamista y pedirle un período más largo de tiempo, que en algunos casos esta de acuerdo ya que le interesa recuperar su dinero ya con los intereses que puede llegar a tener el tipo de hipoteca seleccionada ya con el nuevo plazo, son muchas las personas que no pueden pagar la hipoteca y pierden la garantía que dejaron a cambio del préstamo, es por eso que es importante conocer los diferentes tipos de hipoteca.

¿Cuántos tipos de hipoteca existen?

Como se mencionada en la parte de arriba existen muchos tipos de hipotecas, pero aquí solo se mostraran algunas de ellas, es importante conocer los diferentes tipos de hipotecas ya que con esto sabremos tomar las medidas necesarias para evitar nos quite el sueño el pago del préstamo entre las principales hipotecas se encuentran:

1.-  De interés fijo o  de tipo fijo: Este tipo de hipoteca es la que establece una cuota fija de intereses que no se van a modificar a lo largo del período de pago del préstamo.

2.- De interés variable: En esta hipoteca hay que tener mucho cuidado, ya que se revisa cada cierto tiempo es decir periódicamente y se modifican los intereses de la hipoteca, la persona se puede ver beneficiado si los intereses bajaron debido a épocas de interés bajo y perjudicar en período de intereses elevados.
3.- De larga duración: Esta hipoteca da un largo plazo de pago que dependiendo del lugar donde se tramite puede ser de 20 a 45 años o hasta más, este tipo de hipoteca se les da principalmente a jóvenes que se encuentren trabajando y puedan pagar los intereses que disponga el prestamista, esta hipoteca ha recibido diversos nombres uno de ellos es de largo plazo o hipoteca para jóvenes.

4.- De corta duración: La cual se trata de un hipoteca en la que se deberá pagar el préstamo con sus intereses en un período corto de tiempo que dependiendo del lugar donde se tramite puede llegar a ser de 6 o un año, incluso se han visto casos donde es un período de tiempo menor.

5.- Mixta: Quizás la que más me llama la atención ya que combina la fija con la variable ya que en un período de tiempo se tomen los intereses fijos y en otro período los intereses variables, lo más común es que en los primeros plazos de pago se utilicen los fijos y después en la mayoría de los casos a la mitad se cambien a variable hasta culminar con el pago del préstamo.

Precauciones de las hipotecas

Son muchos expertos en el tema quienes dan su punto de vista acerca de las precauciones que se deben de tomar al momento de querer tramitar una hipoteca, estos son los puntos en la que están más de acuerdo:

  1. La cantidad del préstamo.
  2. Las tasas de intereses.
  3. Los costos finales del préstamo.
  4. El tipo de intereses que son y si es posible modificarlos.
  5. El plazo en que se debe pagar el préstamo.
  6. Sanciones en caso de pagar atrasado o adelantado y revisar si existen beneficios de pagar adelantado.




Son muchas las personas que tramitan todos los días hipotecas y muchas de ellas no conocen el peligro que tienen estas hipotecas, en mi opinión las hipotecas se deben de usar con mucha precaución ya que he visto casos de personas que gracias a ellas han conseguido pagar sus casas y algunas de sus deudas, pero también he visto como les ha quitado el sueño a más de uno y un caso en que perdió el bien que dejó en garantía, es por eso que mi recomendación es que si alguien va a tramitar una hipoteca que revise dos veces el contrato y las letras pequeñas que ponen en ellos, además del tipo de intereses que le van a poner, pero sobretodo estar completamente seguro que va a poder cumplir con los plazos de pago, una de mis mayores recomendaciones es que en caso de ser posible que se ponga una clausula de negociación ya sea para pagar antes y quitarse del problema de pagar ese préstamo o por el contrario alargar el período de pago de esa deuda que es una espada de doble filo.

FUENTES: GENCAT
                     Expansión
                     Consumerfinance

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